OraUn an, incluzând dobânda dobânzii
EAR = (1 + r/m)m − 1. Aici r este rata nominală anuală ca zecimală și m este numărul întreg pozitiv de perioade de capitalizare într-un an. Înmulțiți rezultatul cu 100 pentru a afișa un procent.
Conversia presupune că rata rămâne neschimbată și dobânda este adăugată înapoi la fiecare perioadă de capitalizare. Microsoft: rata efectivă anuală de dobândă documentează această calculare de la rată nominală la rată efectivă.
Un nominal 12% compus lunar
Rata lunară = 12% ÷ 12 = 1%. Pe două săptămâni, (1,0112 − 1) × 100 = 12,682503…%, sau aproximativ 12,68% efectiv anual.
Cu 1.000,00 lăsat neschimbat, acea convenție de rată produce 1.126,83 după un an înainte de taxe și comisioane. Compunerea anuală la același nominal de 12% dă exact 1.120,00.
Compară baza, nu doar eticheta
Comparați doar două rate nominale după ce verificați frecvența capitalizării lor. Un randament efectiv anunțat poate include deja capitalizarea; conversia acestuia din nou ar număra efectul de două ori. Calculul nu efectuează conversia monedelor sau nu corectează pentru inflație.
Un generic EAR nu este automat echivalentul legal APR sau dezvăluirea randamentului economiilor într-o jurisdicție. Taxele, datele și convențiile impuse pot conta.
O conversie anuală eficientă nu înlocuiește o dezvăluire a împrumutului reglementată. Ghidul diferența dintre dobândă și APR explică diferența, în timp ce ghidul cu dobândă compusă urmează ce se întâmplă cu dobânda creditată în timpul anului.
Când o conversie este insuficientă
Rătile ierarhizate, bonusurile, retragerile, soldurile care se schimbă și ofertele introductive necesită propriul lor model de flux de numerar. Dacă dobânda este plătită în loc să fie reinvestită, contul nu urmează calea compusă presupusă. Verificați termenii reali ai produsului înainte de a folosi conversia într-o decizie.
Întrebări frecvente
Este rata anuală efectivă la fel ca APR?
Nu automat. Această conversie include dobândă compusă, dar exclude taxele separate și regulile de dezvăluire specifice jurisdicției.
Ce înseamnă capitalizarea lunară?
În acest model, dobânda se adaugă la sold de douăsprezece ori pe an. De fiecare dată se aplică o doisprezecime din rata anuală nominală.
Un EAR mai mare garantează un produs mai bun?
Nu. Riscul, taxele, restricțiile de acces și alte condiții rămân importante.
Estimare educațională bazată pe ipotezele menționate. Taxele, impozitele, ratele care se schimbă și circumstanțele individuale pot modifica un rezultat. Acesta nu este sfat financiar personalizat. Citește dezvăluirea de estimare.