OraUm ano, incluindo juros sobre juros
EAR = (1 + r/m)m − 1. Aqui r é a taxa anual nominal como decimal e m é o número inteiro positivo de períodos de capitalização por ano. Multiplique o resultado por 100 para exibir uma percentagem.
A conversão pressupõe que a taxa permaneça inalterada e que os juros são adicionados de volta em cada período de capitalização. Microsoft: taxa de juros anual efetiva documenta este cálculo de taxa nominal para taxa efetiva.
Um nominal 12% composto mensalmente
Taxa mensal = 12% ÷ 12 = 1%. Ao longo de doze períodos de capitalização, (1,0112 − 1) × 100 = 12,682503…%, ou cerca de 12,68% efetivo anualmente.
Com 1000,00 deixado inalterado, essa convenção de taxa produz 1126,83 após um ano, antes de impostos e taxas. Juros compostos anuais à mesma taxa nominal de 12% resulta exatamente em 1120,00.
Compare a base, não apenas o rótulo
Compare duas taxas nominais apenas após verificar as suas frequências de capitalização. Um rendimento efetivo anunciado pode já incluir a capitalização; convertê-lo novamente contaria o efeito duas vezes. O cálculo não realiza conversão de moeda nem ajusta para a inflação.
Um EAR genérico não é automaticamente a APR definida legalmente ou a divulgação de rendimento de poupança numa jurisdição. As taxas, as datas e as convenções obrigatórias podem ser relevantes.
Uma conversão anual eficaz não substitui a divulgação de empréstimos regulamentada. O guia de taxa de juros versus APR explica a diferença, enquanto o guia de capitalização descreve o que acontece aos juros creditados durante o ano.
Quando uma conversão é insuficiente
Taxas escalonadas, bónus, levantamentos, saldos em mudança e ofertas promocionais exigem o seu próprio modelo de fluxo de caixa. Se os juros forem pagos em vez de reinvestidos, a conta não segue o caminho composto assumido. Verifique os termos reais do produto antes de usar a conversão numa decisão.
Perguntas frequentes
A taxa anual efetiva é a mesma que a taxa anual percentual (APR)?
Não automaticamente. Esta conversão inclui juros compostos, mas exclui taxas separadas e regras de divulgação específicas da jurisdição.
O que significa capitalização mensal?
Os juros são adicionados ao saldo modelado doze vezes por ano, a uma taxa nominal anual dividida por doze em cada ocasião.
Um EAR mais elevado garante um produto melhor?
Não. O risco, as taxas, o imposto, as restrições de acesso e outros termos continuam a ser relevantes.
Estimativa educativa usando as suposições indicadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isto não é aconselhamento financeiro personalizado. Ler o aviso de isenção de responsabilidade.