Enflasyon ve reel getiri

Daha büyük bir bakiye, daha az şey satın alabilir.

Eğer tasarruflar 1.000,00'dan 1.020,00'a yükselirken aynı mal grubu 1.000,00'den 1.030,00'e yükseliyorsa, bakiye büyüdü ancak artık tüm orijinal mal grubunu alamaz. Nominal artış 2%'dır; satın alma gücü düşmüştür.

Investor.gov yatırım riskleri rehberi, enflasyonu alım gücü için bir risk olarak açıklar. Bu, yatırımın piyasa fiyatının düşmesi riskinden farklıdır. Planlama modeli her ikisini de hesaba katmayı gerektirebilir.

Tek dönem ayarlamayı kullanın

Gerçek getiri = (1 + nominal getiri) ÷ (1 + enflasyon) − 1, her iki oran da ondalık sayı olarak yazılmalıdır. Örnek bir 8% nominal getiri ve 3% enflasyon için gerçek getiri = 1,08 ÷ 1,03 − 1 = 4,854368…%.

3%'den 8%'i çıkararak 5% elde edersiniz, bu küçük oranlarda işe yarayan yararlı bir kabaca tahmindir, ancak kesin cevap değildir. Bölme işlemi, bakiyenin ne kadar hızlı büyüdüğünü fiyat seviyesinin ne kadar hızlı büyüdüğüyle karşılaştırır.

Daha önceki 2% büyüme ve 3% enflasyon örneğinde, 1,02 ÷ 1,03 − 1 yaklaşık -0,970874%'dir. Kayıp, nominal nakit kaybı değil, satın alma gücü sonucudur.

Yıllık enflasyon yüzdeleri eklenmesin.

Enflasyon oranı f olarak varsayıldığında ve t yıl geçtiğinde, gelecekteki fiyat = mevcut fiyat × (1 + f)^t. On yıl için seçilen 3% oranında, 1.000,00 sepeti yuvarlandıktan sonra 1.343,92 olur.

1.300,00'ye dönüşmez, çünkü her yeni artış zaten daha yüksek fiyata uygulanır. Benzer şekilde, 1.000,00 on yıl sonra alındığında, o varsayılan orana göre bugünkü satın alma gücünün yaklaşık 744,09'sına eşittir.

Enflasyon hesaplayıcısı girdiğin sabit oranı modeller. Resmî geçmiş tüketici fiyatları serisini almaz ve gelecek on yılı öngörmez.

Aynı temel üzerine ölçülen miktarları karşılaştırın

Bir yatırım getirisinin ücretler ve vergiden önce mi yoksa sonra mı hesaplandığını, bunu gerçek getiri hesaplamasında kullanmadan önce kontrol edin. Reklamlarda belirtilen brüt getiri, harcanabilir kalan tutar otomatik olarak değildir. Vergiler, hesap türüne, varlığa, tutulma süresine, yargı yetkisine ve kişisel duruma göre değişebilir.

Enflasyon oranı da aynı dönemi kapsamalı. Beş yıllık bir yatırım getirisini, bir yıllık enflasyon faktörüyle bölmek anlamlı bir beş yıllık reel sonuca ulaşmak için yeterli değildir. Gözlemlenen endeks değerlerini kullanarak, aynı başlangıç ve bitiş tarihleri arasındaki fiyat seviyesi oranını kullanın.

Bu rehber vergi tahmini yapmaz, ürün önermez veya uygun bir gelecek getirisini seçmez.

Nominal tutar mı, bugünkü alım gücü mü?

Nominal bir plan, her gelecek yılın fiyatlarında hem gelecek bakiyeleri hem de gelecek harcamaları projeler. Gerçek bir plan ise bunları ortak bir temel yılın satın alma gücünde ifade eder. Her ikisi de tutarlı olabilir; bunları karıştırmak, bir hedefin olduğundan daha kolay görünmesine neden olabilir.

Örneğin, varlıklara bugünkü fiyatla sabit bir nominal büyüme varsayımı uygularken, emeklilik harcamalarını bugünkü fiyatla sonsuza kadar sabit tutmak, harcamadaki artışın göz ardı edilmesine neden olur. Bugün parasıyla bir FIRE modeli, bunun yerine hedef ve katkı varsayımlarıyla tutarlı bir enflasyondan arındırılmış getiri kullanmalıdır.

Investor.gov'nin ömür boyu gelir kaynakları kaynağı, emeklilik kaynakları ve tasarruflerin yetmesini sağlamak için gereken önemi tartışır. Masrafları ve enflasyonu ayrı ayrı planla; sadece bir bakiye hedefi doğrulamaz.

Birden fazla senaryo kullanın

Harcamalarınızın karışımı, tüm ekonomi için geçerli bir endeksten farklılaşabilir. Konut değişikliği veya büyük bir sağlık harcamasıyla karşı karşıya kalan bir hanehalkının maliyet yolu farklı olabilir. Değişken yatırım getirileri de, sabit yıllık eğriyi eksik bir tanım olarak bırakır.

Daha yüksek maliyetli ve daha düşük büyüme senaryolarını deneyin, varsayımları not edin ve gerçek veriler elde edildikçe bunları güncelleyin. Bileşik büyüme aracı nominal birikimi gösterir; FIRE aracı ise hedefi bugünkü harcama gücü cinsinden ifade edildiğinde tutarlı bir reel para birimi temelini gerektirir.