OraTartsd állandón a hozam növekedést és a befizetéseket
Az összes forgatókönyv ugyanazt a kezdő összeget, a havi befizetéseket, a kiválasztott befizetési időzítést, a bruttó hozamot és a horizontot használja. Csak a vagyonkezelési díj tér el. Ezzel a modellben szereplő díj hatását szűrjük ki, nem pedig nem kapcsolódó befektetések összehasonlítását végezzük.
Az éves bruttó hozam effektív éves: havi növekedési tényező = (1 + hozam)1/12. A hónap elején befizetett összegek a hónap alatt nőnek; a hónap végén befizetettek nem. A növekedést minden hónapban a pénznem legkisebb egységére kerekítjük. A díjat a növekedés után és a hónap befizetése után vonjuk le.
Válassza a díjazási konvenciót
Havi egyenértékű töltéshez a éves díjfraction f havi fraction 1 − (1 − f)1/12. Ez nem f ÷ 12. Ez ugyanazt az éves megtarthatósági tényezőt definiálja egy kerekítés nélküli, nem befizetős modellben.
Év végi díjfelszámításnál a teljes éves díj az előrejelzés 12., 24. és további megfelelő hónapjában esedékes. Az utolsó, nem teljes évre nem számolunk elhatárolt vagy időarányos díjat: egy 11 hónapos forgatókönyvnek nincs év végi díja, egy 18 hónaposnak pedig csak a 12. havi díja van. Ezek kifejezett modellezési szabályok, nem egy alap napi költségeinek vagy naptári elszámolási határainak pontos másolatai.
Két díjarány a(z) 24 hónap alatt
Kezdje a 1000,00-val, adjon hozzá a 100,00-t minden hónap végén, tegyen fel egy 6%-os hatályos éves bruttó hozamot és vetítse ki a 24 hónapot havi egyenértékű díjak alapján. Összeveti a választott éves eszközdíjakat: 0,25% és 1%.
Szűk képernyőn görgessen vízszintesen a táblázatban, hogy lássa az összes oszlopot.
| Szituáció | Záró egyenleg | Számlázott díjak |
|---|---|---|
| Nincs vagyonkezelési díj | 3662,86 | 0,00 |
| 0,25% éves díj | 3650,55 | 11,79 |
| 1% éves díj | 3613,61 | 47,05 |
A záróegyenlegek közötti különbség 36,94. A díjmentes esethez képest az 1% díjú változat záróegyenlege 49,25 összeggel alacsonyabb, miközben a felszámított díjak összege 47,05. A fennmaradó különbség a későbbi hozamra gyakorolt hatást mutatja, nem egy további, elhallgatott pénzbeli díjat.
A termék feltételeit külön olvasd el
A SEC Befektetői Közlöny a befektetési díjakról elmagyarázza, hogyan csökkentik a díjak a befektetett tőkét, és miért fontosak a tájékoztatások. Ez a kalkulátor egy százalékos vagyoni díjat modellez, nem minden befektetési költséget.
A tranzakciós díjak, fix költségek, szintek, adó, tényleges napi kiadások kamatosodása, teljesítménydíjak, visszatérítések és változó hozamok nem szerepelnek benne. Egy alacsonyabb modellezett költség nem garantál jobb valós eredményt, és nem azonosít egy megfelelő befektetést. Az eredmény sem APR, sem szabályozott termékleírás nem.
A tőkegyűlési kamat-számológép lehetővé teszi, hogy külön vizsgálja a befizetési és az időzítési feltételeket. A valós hozam útmutatóegy másik, különálló korrekciót magyaráz: a díjak után számított egyenleg mégsem azonos a vásárlóerejével vagy az adózott értékével.
Összehasonlítás ugyanazon konvencióval
A havi növekedés és díjköltség kerekítése a következő egyenleg kiszámítása előtt történik. A zárókönyvelés ezért a nyitóegyenleg + befizetés + bruttó növekedés − díj egyenlőségével illeszkedik össze. A díjmentes egyenleg kissé eltérhet egy külön számológéttól, amely belsejében kerekítés nélküli egyenlegeket hordoz.
Az havi egyenértékűről évvégi számlázásra váltás megváltoztatja a díjalapot és a dátumokat, különösen, ha hozzáadunk befizetéseket. Összevetni az összehasonlíthatókat, és megvizsgálni a választott számlázási ütemtervet, mielőtt egy eltérést bizonyítéknak tekintenénk egy tényleges számla esetében.
Gyakori kérdések
Egyszerűen levonják a díjat az éves hozamból?
Nem. Ez a modell a bruttó növekedést alkalmazza, a befizetéseket az időzítésük szerint adja hozzá, majd a kiválasztott eszköz díját vonja le. A százalékok kivonása elrejtene ezeket a konvenciókat.
Miért tér el a záróegyenleg hatása a befizetett díjaktól?
A díjak azokból a későbbi növekedési számításokból vonják ki a pénzt, ami másként megmaradna. A záróegyenleg összehasonlítása tartalmazza ezt a későbbi hatást.
Éves üzemmód esetén díjazás keletkezik-e egy végleges, de nem teljes év esetén?
Nem. A tervszerű finanszírozás során a hónapokban 12, 24 és így tovább kerül fizetésre, nincs végső részéves kamatfelvétel vagy arányosítás. Egy valós termék más szabályokat használhat.
Oktatási becslés a megadott feltételek alapján. Díjak, adók, változó kamatok és az egyéni körülmények megváltoztathatják az eredményt. Ez nem személyre szabott pénzügyi tanácsadás. Olvassa el a becslés mellékközlését.