OraHoud de groei en stortingen constant
Alle drie de scenario’s hebben hetzelfde startbedrag, dezelfde maandelijkse inleg, dezelfde stortingsmomenten, hetzelfde rendement vóór kosten (bruto) en dezelfde looptijd. Alleen de beleggingskosten verschillen. Zo zie je het effect van de berekende kosten, zonder verschillende beleggingen met elkaar te vergelijken.
Het bruto jaarrendement is effectief op jaarbasis: maandelijkse groeifactor = (1 + rendement)1/12. Inleg aan het begin van de maand groeit die maand mee; inleg aan het einde van de maand niet. De groei wordt elke maand afgerond op de kleinste eenheid van de valuta. Daarna worden de kosten berekend, na de groei en de inleg voor die maand.
Kies het tariefconventie
Voor maandelijke-equivalente oplading wordt het jaarlijkse tariefdeel f omgerekend naar het maandelijkse deel 1 − (1 − f)1/12. Het is niet f ÷ 12. Dit definieert hetzelfde jaarlijkse behoudsfactor in een model zonder afronding en bijdragen.
Bij afrekening aan het einde van het jaar worden de volledige jaarkosten in maand 12, 24 enzovoort aangerekend. Voor een onvolledig slotjaar zijn er geen opgebouwde of naar rato berekende kosten. Bij een looptijd van 11 maanden zijn er geen kosten aan het einde van het jaar; bij 18 maanden worden ze alleen in maand 12 aangerekend. Dit zijn afspraken van het model; het bootst de dagelijkse fondskosten of kalendergrenzen niet na.
Twee tarieven over 24 maanden
Begin met 1.000,00 en leg aan het einde van elke maand 100,00 in. Ga uit van 6% effectief bruto jaarrendement en reken 24 maanden door met het maandelijkse equivalent van de kosten. Vergelijk gekozen jaarlijkse beleggingskosten van 0,25% en 1%.
Op een smalle scherm breedte scroll je horizontaal door de tabel om alle kolommen te zien.
| Scenario | Eindsaldo | Gevorderde kosten |
|---|---|---|
| Geen vermogenskosten | 3.662,86 | 0,00 |
| 0,25% jaarlijkse vergoeding | 3.650,55 | 11,79 |
| 1% jaarlijkse vergoeding | 3.613,61 | 47,05 |
De eindbalansen verschillen met 36,94. In vergelijking met geen kosten eindigt het scenario met 1% 49,25 lager, hoewel de opgeladen kosten in totaal 47,05 bedragen. Het resterende verschil weerspiegelt het effect op de latere groei, niet een extra onbekende contante kosten.
Lees de productvoorwaarden apart.
De SEC Investor Bulletin over beleggingskosten legt uit hoe kosten het geld dat blijft investeren verminderen en waarom openbaarmakingen belangrijk zijn. Deze rekenmachine modellt één percentage-gebaseerde activa-heffing, niet elke kostenpost van beleggen.
Transactiekosten, vaste lasten, tariefsniveaus, belastingen, daadwerkelijke dagelijkse kostenopbouw, prestatiekosten, restituties en veranderende rendementen zijn niet inbegrepen. Een lagere gemodelleerde kostprijs garandeert geen beter resultaat in de echte wereld of identificeert een geschikte investering. Het resultaat is noch APR noch een gereguleerd productinformatiedocument.
De sneeuwbalmethode-calculator laat je bijdragen en timing-aannames apart inspecteren. De lawinemethode-gidslegt een ander apart aanpassingsmechanisme uit: een geschat saldo na kosten is nog steeds niet hetzelfde als de koopkracht of de waarde na belastingen.
Vergelijk roosters met dezelfde conventie
De maandelijkse groei en kosten worden allebei afgerond voordat het volgende saldo wordt berekend. Het eindsaldo is dus: beginsaldo + inleg + bruto waardegroei − kosten. Het saldo zonder kosten kan iets afwijken van een andere rekenhulp die intern met onafgeronde bedragen werkt.
Wijziging van maand-equivalent naar eindejaars-opname verandert de kostenbasis en de data, vooral wanneer bijdragen worden toegevoegd. Vergelijk het met het gelijke en inspecteer het gekozen opnameschema voordat u een verschil interpreteert als bewijs voor een echt account.
Veelgestelde vragen
Wordt de vergoeding gewoon afgetrokken van het nominale rendement?
Nee. Het model rekent eerst met bruto waardegroei, voegt stortingen op hun gekozen tijdstip toe en rekent daarna de gekozen beleggingskosten aan. Percentages van elkaar aftrekken zou deze afspraken verbergen.
Waarom is het effect op het eindsaldo anders dan de betaalde kosten?
Kosten verminderen het geld dat anders in latere berekeningen van de groei zou zijn gebleven. De vergelijking van het eind-saldo omvat dit latere effect.
Laat modus voor het einde van het jaar kosten voor een onvolledig laatste jaar?
Nee. Het rekent af in de projectie maanden 12, 24 en zo verder, zonder een laatste gedeeltelijke jaaropbouw of pro-rata. Een echt product kan andere regels hanteren.
Educatieve schatting gebaseerd op de vermelde aannames. Kosten, belastingen, veranderende rentes en individuele omstandigheden kunnen het resultaat beïnvloeden. Dit is geen gepersonaliseerd financieel advies. Lees de disclaimer voor schattingen.