Comisiones de inversión

Mantener el crecimiento y los depósitos constantes

Los tres escenarios comparten el importe inicial, las aportaciones mensuales, el momento de la aportación seleccionado, el rendimiento bruto y el horizonte. Solo difiere la comisión del activo. Esto aísla el efecto de la comisión modelada en lugar de comparar inversiones no relacionadas.

El rendimiento bruto anual es efectivo anualmente: factor de crecimiento mensual = (1 + retorno)^1/12. Los depósitos a principios de mes crecen durante ese mes; los depósitos a finales de mes no. El crecimiento se redondea a la unidad menor de la moneda cada mes. La comisión se cobra después del crecimiento y del depósito de ese mes.

Elige la convención de tarifas

Para una recarga equivalente mensual, la fracción anual de tarifa f se convierte en fracción mensual 1 − (1 − f)^1/12. No es f ÷ 12. Esto define el mismo factor de retención anual en un modelo sin redondeo ni aportaciones.

Cuando la comisión se cobra al final del año, se aplica la comisión anual completa en los meses 12, 24 y siguientes de la proyección. No se acumula ni se prorratea una comisión por el último año incompleto: un escenario de 11 meses no tiene comisión anual; uno de 18 meses solo tiene la del mes 12. Son convenciones explícitas del modelo, no una afirmación de reproducir los gastos diarios de un fondo ni sus fechas de corte.

Dos tarifas durante 24 meses

Comienza con 1000,00, añade 100,00 al final de cada mes, asume un rendimiento bruto anual efectivo de 6% y proyecta 24 meses utilizando comisiones mensuales equivalentes. Compara las comisiones anuales de activos seleccionadas de 0,25% y 1%.

En una pantalla estrecha, desliza la tabla horizontalmente para ver todas las columnas.

Los saldos finales difieren por 36,94. Comparado con sin coste, el escenario de 1% termina 49,25 más bajo, aunque sus comisiones cobradas suman 47,05. La diferencia restante refleja el efecto sobre el crecimiento posterior, no una comisión en efectivo adicional no declarada.

Lee los términos del producto por separado

El boletín de inversores sobre las comisiones de inversión explica cómo las comisiones reducen el dinero que queda invertido y por qué las revelaciones son importantes. Esta calculadora modela una comisión de activos basada en un porcentaje, no todos los costes de inversión.

Las comisiones de transacción, cargos fijos, tramos, impuestos, acumulación de gastos diarios reales, comisiones de rendimiento, rebajas y retornos cambiantes están excluidas. Un coste modelado más bajo no garantiza un resultado mejor en el mundo real ni identifica una inversión adecuada. El resultado no es ni el APR ni una información regulada del producto.

El calculadora de crecimiento compuesto te permite inspeccionar por separado las suposiciones de aportación y el momento. La guía de rendimiento realexplica otro ajuste distinto: un saldo modelado tras las comisiones no es lo mismo que su poder adquisitivo ni su valor después de impuestos.

Compara los horarios usando la misma convención

Cada mes, el crecimiento y el cargo por comisiones se redondean antes de calcular el siguiente saldo. Por ello, el libro mayor de cierre se concilia como: saldo inicial + aportación + crecimiento bruto − comisión. Su saldo sin comisiones puede diferir ligeramente de un calculador separado que lleve los saldos sin redondear internamente.

Cambiar de cobro equivalente mensual a cobro final de año modifica la base de la cuota y las fechas, especialmente cuando se añaden aportaciones. Compara lo similar con lo similar, e inspecciona el calendario de cobro elegido antes de tratar una diferencia como evidencia sobre una cuenta real.