OraЗбери ріст та внески сталими
В усіх трьох сценаріях однакові початкова сума, щомісячні внески, вибраний момент внесення, дохідність до вирахування комісій і тривалість. Змінюється лише комісія від вартості активів. Так можна оцінити її вплив без порівняння непов’язаних інвестицій.
Дохідність до вирахування комісій задано як ефективну річну ставку. Місячний коефіцієнт приросту = (1 + дохідність)1/12. Внески на початку місяця зростають протягом цього місяця. Внески наприкінці місяця — ні. Щомісяця приріст округлюють до найменшої одиниці валюти. Комісію стягують після приросту й внеску за цей місяць.
Обери умови стягнення комісій
Для розрахунку еквіваленту щомісячної оплати, річна частка комісії f стає щомісячною часткою 1 − (1 − f)1/12. Це не f ÷ 12. Це визначає той самий річний коефіцієнт утримання в моделі без округлення та без внесків.
Для розрахунку на кінець року повна річна плата застосовується у місяцях проектування 12, 24 і так далі. Не нараховується й не перераховується плата за частковий останній рік: сценарій тривалістю 11 місяці не має плати на кінець року; сценарій тривалістю 18 місяці має лише плату за місяць 12. Це явні правила моделювання, а не твердження про відтворення щоденних витрат фонду або календарних відсіків.
Дві ставки комісії протягом 24 місяців
Почни з 1 000,00, додавай 100,00 наприкінці кожного місяця та припусти ефективну річну дохідність 6% до вирахування комісій. Побудуй прогноз на 24 місяці з місячними еквівалентами комісій. Порівняй вибрані річні комісії від вартості активів 0,25% і 1%.
На вузькому екрані прокрутуйте таблицю горизонтально, щоб побачити всі стовпці.
| Сценарій | Кінцевий залишок | Стягнені комісії |
|---|---|---|
| Без комісії за актив | 3 662,86 | 0,00 |
| 0,25% річна комісія | 3 650,55 | 11,79 |
| 1% річна комісія | 3 613,61 | 47,05 |
Кінцеві залишки відрізняються на 36,94. Порівняно зі сценарієм безкоштовно, сценарій 1% завершується на 49,25 нижче, хоча його нараховані комісії становлять усього 47,05. Решта різниці відображає вплив на подальший ріст, а не додаткову приховану готівкову комісію.
Перевір умови продукту окремо
Бюлетень SEC для інвесторів щодо інвестиційних зборів пояснює, як збори зменшують суму, що залишається інвестованою, і чому важливі відомості. Цей калькулятор моделює один відсотковий збір на активи, а не всі витрати на інвестування.
Плата за транзакції, фіксовані збори, тарифні планки, податки, фактичне щоденне нарахування витрат, комісії за результат та змінні відсотки не враховані. Нижча розрахована в моделі вартість не гарантує кращого результату у реальному світі чи визначає придатний інвестиційний продукт. Результат не є ні APR, ні регульованим документом про розкриття інформації.
Калькулятор складного приросту дозволяє оглядати припущення щодо внесків та їхнього часу окремо. Посібник про реальний прибутокпояснює інший окремий коригувальний коефіцієнт: розрахований залишок після комісій все одно не дорівнює його купівельній здатності або його вартості після оподаткування.
Порівнюй графіки за одними правилами
Щомісячний приріст і стягнену комісію округлюють до розрахунку наступного залишку. Тому кінцевий залишок = початковий залишок + внесок + приріст до вирахування комісій − комісія. Залишок без комісії може трохи відрізнятися від результату калькулятора, який зберігає неокруглені залишки.
Зміна з місячного еквіваленту на зарахування до кінця року змінює базу комісії та дати, особливо коли додаються внески. Порівнюй подібне з подібним і перевір обраний графік зарахування перед тим, як сприймати різницю як доказ щодо реальних рахунків.
Поширені запитання
Чи стягується плата просто з річного прибутку?
Ні. Модель враховує приріст до вирахування комісій, додає внески у визначені моменти й потім стягує вибрану комісію від вартості активів. Просте віднімання відсотків приховало б ці припущення.
Чому вплив на кінцевий залишок відрізняється від сплачених відрахувань?
Витрати віднімають кошти, які інакше залишилися б у подальших розрахунках зростання. Порівняння кінцевого залишку включає цей наступний ефект.
Чи режим кінця року стягує плату за останній неповний рік?
Ні. Воно стягує плату за місяці проекту 12, 24 і так далі, без остаточного нарахування часткового року або пропорційного розподілу. Реальний продукт може використовувати інші правила.
Навчальна оцінка за наведеними припущеннями. Комісії, податки, зміни ставок і особисті обставини можуть вплинути на результат. Цей розрахунок не є персональною фінансовою порадою. Прочитай застереження щодо оцінок.