Rechner für Anlagegebühren

Wachstum und Einzahlungen konstant halten

Alle drei Szenarien verwenden denselben Anfangsbetrag, dieselben monatlichen Einzahlungen, denselben Einzahlungszeitpunkt, dieselbe Bruttorendite und denselben Zeitraum. Nur die Anlagegebühr unterscheidet sich. So wird die Wirkung der modellierten Gebühr isoliert, statt unterschiedliche Anlagen miteinander zu vergleichen.

Die jährliche Bruttorendite ist effektiv jährlich: monatlicher Wachstumsfaktor = (1 + Rendite)^1/12. Einzahlungen zu Monatsbeginn nehmen am Wachstum dieses Monats teil; Einzahlungen zum Monatsende nicht. Das Wachstum wird jeden Monat auf die kleinste Währungseinheit gerundet. Die Gebühr wird anschließend nach dem Wachstum und der Einzahlung dieses Monats abgezogen.

Wähle die Gebührenkonvention

Für die monatlich-äquivalente Aufladung wird der jährliche Gebührenanteil f zum monatlichen Anteil 1 − (1 − f)^1/12. Es ist nicht f ÷ 12. Dies definiert denselben jährlichen Bestandsfaktor in einem nicht gerundeten Modell ohne Einzahlungen.

Bei der Belastung am Jahresende wird die volle Jahresgebühr in den Projektionsmonaten 12, 24 usw. abgezogen. Für ein letztes unvollständiges Jahr wird keine Gebühr angesammelt oder anteilig berechnet: Bei einem Zeitraum von 11 Monaten fällt keine Jahresendgebühr an; bei 18 Monaten nur die Gebühr im Monat 12. Dies sind ausdrückliche Modellannahmen; sie bilden weder die täglichen Kosten eines Fonds noch dessen Kalenderstichtage nach.

Zwei Gebührensätze über 24 Monate

Beginnen Sie mit 1.000,00, fügen Sie 100,00 am Ende jedes Monats hinzu, gehen Sie von einer effektiven jährlichen Bruttorendite von 6% aus und projizieren Sie 24 Monate unter Verwendung von monatlich-äquivalenten Gebühren. Vergleichen Sie die gewählten jährlichen Vermögensgebühren von 0,25% und 1%.

Auf einem schmalen Bildschirm die Tabelle horizontal scrollen, um alle Spalten zu sehen.

Die Endbilanzunterschiede betragen 36,94. Im Vergleich zur gebührenfreien Variante endet die 1%-Szenario um 49,25 niedriger, obwohl die anfallenden Gebühren insgesamt 47,05 betragen. Der verbleibende Unterschied spiegelt die Auswirkung auf das nachfolgende Wachstum wider, nicht eine zusätzliche nicht genannte Cash-Gebühr.

Lesen Sie die Produktbedingungen separat

Der SEC-Investoren-Brief über Investitionsgebühren erklärt, wie Gebühren das verbleibende investierte Geld reduzieren und warum Offenlegungen wichtig sind. Dieser Rechner modelliert eine prozentbasierte Vermögensgebühr, nicht alle Kosten des Investierens.

Transaktionsgebühren, feste Kosten, Stufen, Steuern, tatsächliche tägliche Kostenansammlung, Performance-Gebühren, Rückzahlungen und sich ändernde Renditen sind nicht enthalten. Eine geringere modellierte Kostenstruktur garantiert kein besseres Ergebnis in der realen Welt oder identifiziert keine geeignete Investition. Das Ergebnis ist weder der Zinssatz (APR) noch eine regulierte Produktinformation.

Der Zinseszins-Rechner ermöglicht es Ihnen, Annahmen zu Beiträgen und Zeitpunkten getrennt zu prüfen. Der Leitfaden zur realen Renditeerläutert eine weitere, eigenständige Anpassung: Ein modelliertes Guthaben nach Gebühren ist immer noch nicht dasselbe wie seine Kaufkraft oder sein Wert nach Steuern.

Gleiche Annahmen beim Vergleich

Jeder monatliche Anstieg und jede Gebühr werden vor der Berechnung des nächsten Saldos gerundet. Das Abschlussbuchhaltungsprotokoll stimmt daher mit der Formel Öffnungssaldo + Einzahlung + Bruttozuwachs − Gebühr überein. Der gebührenfreie Saldo kann sich daher minimal von einem separaten Rechner unterscheiden, der intern gerundete Werte verwendet.

Ändern Sie die Berechnung von monatlich-äquivalent auf Jahresende, ändern sich die Gebührenbasis und die Daten, insbesondere wenn Beiträge hinzugefügt werden. Vergleichen Sie Äpfel mit Äpfeln und prüfen Sie den gewählten Berechnungsplan, bevor Sie eine Differenz als Beleg für einen echten Kontostand werten.