Yatırım ücretleri

Büyüme ve yatırımları sabit tut

Üç senaryoda da başlangıç tutarı, aylık katkı, katkı zamanı, ücret öncesi brüt getiri ve süre aynıdır. Yalnızca varlık değeri üzerinden kesilen ücret değişir. Böylece birbirinden farklı yatırımlar yerine, modeldeki ücretin etkisini karşılaştırabilirsin.

Ücret kesilmeden önceki getiri efektif yıllık oranla ifade edilir. Aylık büyüme katsayısı = (1 + getiri)^1/12. Ay başında yatırılan para o ay büyür. Ay sonunda yatırılan para o ay büyümez. Büyüme her ay para biriminin en küçük birimine yuvarlanır. Ücret, büyüme ve o ayın katkısından sonra kesilir.

Ücretlendirme konvansiyonunu seç

Aylık eşdeğer şarj için, yıllık ücret payı f, aylık paya 1 − (1 − f)^1/12 olur. Bu, f ÷ 12 değildir. Bu, katkı ödemeli olmayan yuvarlanmamış bir modelde aynı yıllık tutma oranını tanımlar.

Yıl sonunda ücret alınırsa yıllık ücretin tamamı projeksiyonun 12, 24 ve sonraki yıl sonu aylarında uygulanır. Son eksik yıl için tahakkuk eden veya orantılı ücret yoktur. 11 aylık senaryoda yıl sonu ücreti yoktur. 18 aylık senaryoda yalnızca 12. ayın ücreti vardır. Bunlar açık model varsayımlarıdır ve bir fonun günlük giderlerini veya takvim kesim tarihlerini aynen yansıtma iddiası taşımaz.

İki ücret oranı 24 ay boyunca

1.000,00 ile başla, her ayın sonunda 100,00 ekle ve ücret öncesi efektif yıllık brüt getiriyi %6 varsay. Ücretlerin aylık karşılığını kullanarak 24 ayı modelle. Seçilen yıllık varlık ücretleri %0,25 ve %1'i karşılaştır.

Dar bir ekranda, tüm sütunları görmek için tabloyu yatay kaydırın.

Kapanış bakiyeleri arasında 36,94 fark var. %1 ücretli senaryonun kapanış bakiyesi, ücret alınmayan senaryoya göre 49,25 düşük. Kesilen ücret toplamı ise 47,05. Aradaki fark sonraki büyümeye etkiden doğar. Açıklanmamış ek bir ücret değildir.

Ürün koşullarını ayrıca oku

SEC’nin yatırım ücretleri bülteni, ücretlerin yatırımda kalan tutarı nasıl azalttığını ve açıklamaların önemini anlatır. Bu hesaplayıcı, varlık değeri üzerinden yüzdelik bir ücret modeller. Yatırımın tüm maliyetlerini içermez.

Ücretler, sabit harcamalar, katmanlar, vergi, gerçek günlük masraf birikimi, performans ücretleri, iadeler ve değişen getiriler dahil değildir. Daha düşük modellenen bir maliyet, daha iyi gerçek dünya sonucu garanti etmez veya uygun bir yatırım belirlemez. Sonuç ne APR'dır ne de düzenlenmiş bir ürün açıklamasıdır.

Bileşik büyüme hesaplayıcısı katkı ve zamanlama varsayımlarını ayrı ayrı incelemeyi sağlar. Reel getiri rehberifarklı bir düzeltmeyi açıklar: ücret sonrası model bakiyesi, alım gücüyle veya vergi sonrası değerle aynı değildir.

Ödeme planlarını aynı kuralla karşılaştır

Her ayki büyüme ve ücret kesintisi, bir sonraki bakiye hesaplanmadan önce yuvarlanır. Bu nedenle kapanış bordrosu, açılış bakiyesi + katkı + brüt büyüme − ücret kesintisi şeklinde denkleştirilir. İçeride yuvarlanmamış bakiyeler taşıyan ayrı bir hesaplayıcıda, ücret kesintisiz bakiye biraz farklı olabilir.

Aylık eşdeğerden yıl sonu şarja geçiş, ücret tabanını ve tarihleri, özellikle katkı payları eklendiğinde değiştirir. Karşılaştırmayı aynı türle yapın ve bir farkı gerçek bir hesap hakkında kanıt olarak kabul etmeden önce seçilen şarj takvimini inceleyin.