Calculadora de taxas de investimento

Mantenha o crescimento e os depósitos constantes

Todos os três cenários compartilham o valor inicial, as contribuições mensais, o horário de contribuição selecionado, o retorno bruto e o horizonte. Apenas a taxa de custódia do ativo difere. Isso isola o efeito da taxa modelada, em vez de comparar investimentos não relacionados.

O retorno bruto anual é efetivo anualmente: fator de crescimento mensal = (1 + retorno)^1/12. Depósitos no início do mês crescem durante aquele mês; depósitos no final do mês não crescem. O crescimento é arredondado para a menor unidade da moeda a cada mês. A taxa é cobrada após o crescimento e o depósito daquele mês.

Escolha a convenção de cobrança de taxas

Para carregamento equivalente mensal, a fração anual de taxa f torna-se a fração mensal 1 − (1 − f)^1/12. Não é f ÷ 12. Isso define o mesmo fator de retenção anual em um modelo sem contribuições e sem arredondamento.

Na cobrança de fim de ano, a taxa anual integral é cobrada nos meses 12, 24 e seguintes da projeção. Não há cobrança acumulada ou proporcional no último ano incompleto: um cenário de 11 meses não tem cobrança anual, e um de 18 meses só tem a cobrança do mês 12. Essas são convenções explícitas do modelo e não reproduzem as despesas diárias nem as datas de corte de um fundo.

Dois índices de taxas ao longo de 24 meses

Comece com 1.000,00, adicione 100,00 no final de cada mês, assuma um retorno anual bruto efetivo de 6% e projete 24 meses usando taxas mensais equivalentes. Compare as taxas anuais de ativos escolhidas de 0,25% e 1%.

Em uma tela estreita, role a tabela horizontalmente para ver todas as colunas.

Os saldos finais diferem por 36,94. Comparado com a sem taxa, o cenário de 1% termina 49,25 menor, mesmo que suas taxas cobradas somem 47,05. A diferença restante reflete o efeito sobre o crescimento subsequente, não uma taxa de dinheiro não declarada adicional.

Leia os termos do produto separadamente

O Boletim do Investidor da SEC sobre taxas de investimento explica como as taxas reduzem o dinheiro deixado investido e por que as divulgações são importantes. Esta calculadora modela uma taxa de ativo baseada em porcentagem, não todos os custos de investimento.

Taxas de transação, taxas fixas, faixas, impostos, acréscimo de despesas diárias reais, taxas de desempenho, descontos e retornos variáveis estão excluídos. Um custo modelado menor não garante um resultado melhor no mundo real nem identifica um investimento adequado. O resultado não é nem APR nem uma divulgação regulada de produtos.

O calculadora de crescimento composto permite que você inspecione as suposições de contribuição e de tempo separadamente. O guia de retorno realexplica outro ajuste distinto: um saldo modelado após taxas ainda não é o mesmo que seu poder de compra ou seu valor líquido após impostos.

Compare os horários usando a mesma convenção

Cada crescimento mensal e taxa de cobrança são arredondados antes que o próximo saldo seja calculado. Portanto, o registro contábil de fechamento concilia-se como saldo inicial + contribuição + crescimento bruto − taxa. Seu saldo sem taxas pode diferir ligeiramente de um calculador separado que mantém saldos não arredondados internamente.

Alterar de cobrança equivalente mensal para cobrança no final do ano muda a base de taxas e as datas, especialmente quando são adicionadas contribuições. Compare o similar com o similar e inspecione o cronograma de cobrança escolhido antes de tratar uma diferença como evidência sobre uma conta real.