Calculadora de custos de investimento

Manter o crescimento e os depósitos constantes

Todos os três cenários partem do mesmo valor inicial, das contribuições mensais, do horário de contribuição selecionado, do retorno bruto e do horizonte temporal. Apenas a taxa de custódia do ativo difere. Isto isola o efeito da taxa modelada, em vez de comparar investimentos não relacionados.

O retorno bruto anual é efetivo anualmente: fator de crescimento mensal = (1 + retorno)^1/12. Depósitos no início do mês crescem durante aquele mês; depósitos no final do mês não crescem. O crescimento é arredondado para a unidade menor da moeda a cada mês. A taxa é então cobrada após o crescimento e o depósito desse mês.

Escolha a convenção de cobrança de taxas

Para carregamento equivalente mensal, a fração anual de taxa f torna-se a fração mensal 1 − (1 − f)^1/12. Não é f ÷ 12. Isto define o mesmo fator de retenção anual num modelo sem contribuições e sem arredondamento.

Na cobrança no fim do ano, a comissão anual integral é aplicada nos meses 12, 24 e seguintes da projeção. Não há acumulação nem cobrança proporcional da comissão no último ano incompleto: num cenário de 11 meses não há cobrança de fim de ano; num de 18 meses só há a cobrança do mês 12. São convenções explícitas do modelo e não uma reprodução das despesas diárias ou das datas de corte de um fundo.

Duas taxas de taxa sobre 24 meses

Comece com 1000,00, adicione 100,00 no final de cada mês, assuma um retorno anual bruto efetivo de 6% e projete 24 meses usando taxas mensais equivalentes. Compare as taxas anuais de ativos escolhidas de 0,25% e 1%.

Num ecrã estreito, deslize a tabela horizontalmente para ver todas as colunas.

Os saldos finais diferem por 36,94. Comparado com a opção sem taxa, o cenário de 1% termina 49,25 mais baixo, mesmo que as taxas cobradas somem 47,05. A diferença restante reflete o efeito sobre o crescimento subsequente, não uma taxa de dinheiro adicional não declarada.

Leia os termos do produto separadamente

O Boletim do Investidor da SEC sobre taxas de investimento explica como as taxas reduzem o dinheiro deixado investido e por que as divulgações são importantes. Esta calculadora modela uma taxa de ativos baseada em percentagem, não todos os custos de investimento.

As taxas de transação, encargos fixos, escalões, impostos, acumulação de despesas diárias reais, taxas de desempenho, reembolsos e retornos variáveis estão excluídos. Um custo modelado mais baixo não garante um resultado melhor no mundo real nem identifica um investimento adequado. O resultado não é nem uma taxa de juros anual (APR) nem uma divulgação regulamentada de produto.

O calculadora de crescimento composto permite inspecionar as suposições de contribuição e de timing separadamente. O guia de retorno realexplica outro ajuste distinto: um saldo modelado após as taxas ainda não é o mesmo que o seu poder de compra ou o seu valor líquido após impostos.

Comparar horários usando a mesma convenção

Crescimento mensal e taxa de comissão são arredondados antes do cálculo do próximo saldo. Assim, o livro de fecho concilia-se como saldo inicial + contribuição + crescimento bruto − taxa. O saldo sem taxas pode diferir ligeiramente de um calculador separado que mantém saldos não arredondados internamente.

Alterar de cobrança equivalente mensal para cobrança no final do ano muda a base da taxa e as datas, especialmente quando são adicionadas contribuições. Compare o semelhante com o semelhante e inspecione o cronograma de cobrança escolhido antes de tratar uma diferença como evidência sobre uma conta real.