OraUdržujte růst a vklady konstantní
Všechny tři scénáře mají stejnou počáteční částku, měsíční vklady, zvolené načasování vkladů, hrubý výnos i investiční období. Liší se pouze poplatkem ze spravovaných aktiv. Tím lze posoudit vliv modelovaného poplatku při stejných investičních předpokladech.
Hrubý roční výnos je vyjádřen efektivní roční sazbou. Měsíční faktor růstu = (1 + výnos)1/12. Vklady na začátku měsíce se v daném měsíci zhodnocují, vklady na konci měsíce nikoli. Růst se každý měsíc zaokrouhluje na nejmenší jednotku měny. Poplatek se strhne po započtení růstu a vkladu za daný měsíc.
Vyberte konvenci účtování poplatků
Pro měsíčně ekvivalentní nabíjení se roční částka poplatku f stává měsíční částkou 1 − (1 − f)1/12. Nejedná se o f ÷ 12. To definuje stejný roční retenční faktor v nezaokrouhleném modelu bez příspěvků.
Pro účtování na konci roku je plný roční poplatek účtován v měsících projektu 12, 24 a tak dále. Není účtován ani nevybraný ani úměrný poplatek pro poslední částečný rok: scénář s délkou 11 měsíců nemá účtování na konci roku; scénář s délkou 18 měsíců má pouze svůj poplatek za měsíc 12. Jedná se o explicitní konvence modelování, nikoliv o tvrzení, že by se reprodukovaly denní náklady fondu nebo kalendářní ořezávání.
Dva sazební sazby za 24 měsíců
Začněte s 1 000,00, přidejte 100,00 na konci každého měsíce, předpokládejte efektivní roční hrubý výnos 6% a vypočítejte 24 měsíců s měsíčně ekvivalentními poplatky. Porovnejte zvolené roční poplatky za majetek ve výši 0,25% a 1%.
Na úzkém displeji posouvejte tabulku vodorovně, abyste viděli všechny sloupce.
| Scénář | Konečný zůstatek | Poplatky |
|---|---|---|
| Žádné poplatky za majetek | 3 662,86 | 0,00 |
| 0,25% roční poplatek | 3 650,55 | 11,79 |
| 1% roční poplatek | 3 613,61 | 47,05 |
Konečné zůstatky se liší o 36,94. Oproti variantě bez poplatku je zůstatek při sazbě 1% nižší o 49,25, přestože účtované poplatky činí 47,05. Zbývající rozdíl odráží dopad na další růst, nikoli další skrytý poplatek.
Podívejte se na podmínky produktu zvlášť.
Informační bulletin SEC o investičních poplatcích vysvětluje, jak poplatky snižují investovanou částku a proč záleží na zveřejněných informacích. Kalkulačka modeluje jeden procentní poplatek ze spravovaných aktiv a nepokrývá veškeré náklady investování.
Poplatky za transakce, pevné poplatky, úrovně, daň, skutečný denní přirážkový výdaj, poplatky za výkon, slevy a měnící se výnosy jsou vyřazeny. Nižší modelované náklady nezaručují lepší reálný výsledek ani neidentifikují vhodnou investici. Výsledek není ani APR ani regulovaným odhalením produktu.
Kalkulačka úrokového růstu vám umožní zkontrolovat předpoklady o příspěvcích a časování zvlášť. Průvodce reálným výnosemvysvětluje další odlišnou úpravu: modelovaný zůstatek po účtování poplatků není totožný s jeho kupní schopností ani s jeho hodnotou po zdanění.
Porovnejte přehledy pomocí stejného konvenčního způsobu
Každý měsíční nárůst a účtovaný poplatek se zaokrouhlí před výpočtem dalšího zůstatku. Uzavírací účetnictví se proto shoduje jako otevírací zůstatek + vklad + hrubý nárůst − poplatek. Jeho zůstatek bez poplatků se může mírně lišit od samostatného kalkulačky, která vnitřně pracuje s nezaokrouhlenými zůstatky.
Změna z měsíčního ekvivalentu na účtování na konci roku mění základ poplatku a data, zejména když jsou přidány vklady. Porovnávejte srovnatelné položky se srovnatelnými položkami a zkontrolujte si zvolený přehled účtování předtím, než budete považovat rozdíl za důkaz o skutečném účtu.
Časté otázky
Je účtovaný poplatek jednoduše odečten od reálného výnosu?
Ne. Tento model nejprve započítá hrubý růst, přidá vklady podle jejich načasování a poté odečte zvolený poplatek ze spravovaných aktiv. Pouhé odečtení procent by tyto postupy skrylo.
Proč je dopad na konečný zůstatek odlišný od zaplacených poplatků?
Poplatky odečítají peníze, které by jinak zůstaly v následujících výpočtech růstu. Porovnání konečného zůstatku toto následné účinky zahrnuje.
Nabízí režim pro konec roku účtování za poslední neúplný rok?
Ne. Nabíjí se v měsících projektu 12, 24 a tak dále, bez konečné částečné roční náhrady nebo úpravy. Reálný produkt může používat odlišná pravidla.
Vzdělávací odhad s použitím uvedených předpokladů. Účtované poplatky, daně, měnící se sazby a individuální okolnosti mohou změnit výsledek. Jedná se o nevzdělávací finanční odhad, nikoliv o personalizovanou finanční radu. Přečtěte si prohlášení o odpovědnosti za odhady.