Kalkulator wpływu opłat inwestycyjnych

Utrzymuj stały wzrost i wpłaty

Wszystkie trzy scenariusze mają tę samą kwotę początkową, miesięczne wpłaty, terminy wpłat, stopę zwrotu brutto i horyzont. Różni się tylko opłata od aktywów. Pozwala to wyodrębnić efekt modelowanej opłaty zamiast porównywać niepowiązane inwestycje.

Roczna stopa zwrotu brutto jest efektywną stopą roczną: miesięczny czynnik wzrostu = (1 + stopa zwrotu)^1/12. Wpłaty na początku miesiąca rosną w tym miesiącu; wpłaty na końcu miesiąca nie. Wzrost jest co miesiąc zaokrąglany do najmniejszej jednostki waluty. Następnie pobierana jest opłata, po wzroście i wpłacie za dany miesiąc.

Wybierz konwencję naliczania opłat

Dla miesięcznego równoważnego naładowania, roczna ułamek opłaty f staje się miesięcznym ułamkiem 1 − (1 − f)^1/12. Nie jest to f ÷ 12. To definiuje ten sam roczny współczynnik retencji w modelu bez zaokrągleń i bez wkładów.

Przy pobieraniu opłat na koniec roku pełna opłata roczna jest naliczana w miesiącach prognozy 12, 24 i kolejnych. Za końcowy niepełny rok opłata nie jest naliczana ani proporcjonalnie doliczana: scenariusz 11-miesięczny nie ma opłaty rocznej, a scenariusz 18-miesięczny ma tylko opłatę z miesiąca 12. Są to jawne konwencje modelu, a nie obietnica odtworzenia dziennych kosztów funduszu ani kalendarzowych dat rozliczeń.

Dwa stawki prowizji w okresie 24 miesięcy

Zacznij od 1000,00, dodawaj 100,00 na koniec każdego miesiąca, zakładając efektywną roczną stawkę zwrotu brutto w wysokości 6% i prognozuj 24 miesięcy, uwzględniając miesięczny ekwiwalent opłat. Porównaj wybrane roczne opłaty za aktywa w wysokości 0,25% i 1%.

Na wąskim ekranie przewijaj tabelę poziomo, aby zobaczyć wszystkie kolumny.

Końcowe salda różnią się o 36,94. W porównaniu do scenariusza bez opłat, scenariusz z opłatami 1% kończy się o 49,25 niżej, mimo że całkowite opłaty pobrane wynoszą 47,05. Pozostała różnica odzwierciedla wpływ na dalszy wzrost, a nie dodatkową ukrytą opłatą gotówkową.

Przeczytaj warunki produktu osobno

Biuletyn inwestora SEC dotyczący opłat inwestycyjnych wyjaśnia, w jaki sposób opłaty zmniejszają kwotę pozostającą w inwestycji i dlaczego ujawnienia są ważne. Ten kalkulator modeluje jedną opłatę procentową od aktywów, a nie wszystkie koszty inwestowania.

Model pomija opłaty transakcyjne, opłaty stałe, progi opłat, podatki, faktyczne dzienne naliczanie kosztów, opłaty za wyniki, rabaty i zmienne stopy zwrotu. Niższy modelowany koszt nie gwarantuje lepszego rzeczywistego wyniku ani nie wskazuje odpowiedniej inwestycji. Wynik nie jest APR ani regulowaną informacją o produkcie.

Kalkulator z comiesięcznym wzrostem pozwala sprawdzić założenia dotyczące wkładów i ich terminu oddzielnie. Przewodnik po zwrocie realnymwyjaśnia inną, odrębną korektę: symulowane saldo po opłatach nadal nie jest tożsame z jego wartością nabywczą ani wartością po opodatkowaniu.

Porównaj harmonogramy używając tej samej konwencji

Każdorazowe miesięczne przyrosty i opłaty załóżkowe są zaokrąglane przed obliczeniem następnego salda. Dlatego końcowy bilans łączy się z początkowym saldem + wkład + brutto przyrost − opłata. Saldo bez opłat może się nieznacznie różnić od oddzielnego kalkulatora, który wewnątrz przechowuje niezaokrąglone salda.

Zmiana z miesięcznego równoważnika na opłatę końcową roku zmienia podstawę opłat i daty, zwłaszcza gdy dodawane są wpłaty. Porównuj podobne z podobnymi i sprawdź wybrany harmonis opłat przed potraktowaniem różnicy jako dowodu na rzeczywisty stan konta.