OraPăstrează creșterea și depozitele constante
Toate cele trei scenarii au aceeași sumă de pornire, contribuțiile lunare, momentul selectat al contribuției, randamentul brut și orizontul. Doar taxa activelor diferă. Acest lucru izolează efectul taxei modelate, în loc să compare investiții nelegate.
Rata brută anuală este efectivă anual: factorul de creștere lunar = (1 + return)1/12. Depozitele la începutul lunii cresc în timpul acelei luni; depozitele la sfârșitul lunii nu cresc. Creșterea este rotunjită la unitatea minoră a monedei în fiecare lună. Comisionul este apoi încasat după creștere și depunerea acelei luni.
Alege când se percepe comisionul
Pentru încărcarea echivalentă lunară, fracția anuală a taxei f devine fracția lunară 1 − (1 − f)1/12. Nu este f ÷ 12. Acest lucru definește același factor de reținere anual într-un model fără rotunjire și fără contribuții.
La taxarea de la sfârșit de an, comisionul anual integral se aplică în lunile 12, 24 și așa mai departe ale proiecției. Nu se acumulează și nu se calculează proporțional un comision pentru ultimul an incomplet: un scenariu de 11 luni nu are comision anual, iar unul de 18 luni are doar comisionul din luna 12. Acestea sunt convenții explicite ale modelului, nu o reproducere a costurilor zilnice sau a datelor de închidere ale unui fond.
Două tarife de comision în 24 luni
Începe cu 1.000,00, adaugă 100,00 la sfârșitul fiecărei luni, presupune un randament anual brut efectiv de 6% și proiectează 24 luni folosind comisioane lunare echivalente. Compară comisioanele anuale ale activelor alese de 0,25% și 1%.
Pe un ecran îngust, derulați tabelul orizontal pentru a vedea toate coloanele.
| Scenariu | Sold final | Comisioane încasate |
|---|---|---|
| Fără comision pentru activ | 3.662,86 | 0,00 |
| 0,25% taxa anuală | 3.650,55 | 11,79 |
| 1% taxa anuală | 3.613,61 | 47,05 |
Salariul brut estimat la sfârșit diferă cu 36,94. Comparativ cu varianta fără costuri, scenariul cu 1% se încheie cu 49,25 mai mic, deși taxele percepute totalizează 47,05. Diferența rămasă reflectă efectul asupra creșterii ulterioare, nu un cost ascuns suplimentar.
Citește termenii produsului separat
Buletinul SEC pentru investitorii despre comisioanele de investiții explică cum comisioanele reduc banii rămași investiți și de ce dezvăluirile contează. Acest calculator modelează o taxă de activ bazată pe un procent, nu toate costurile investiției.
Comisioane de tranzacționare, taxe fixe, niveluri, impozite, acumularea cheltuielilor zilnice reale, comisioane de performanță, rambursări și returnuri variabile sunt excluse. Un cost modelat mai mic nu garantează un rezultat mai bun în lumea reală sau identifică un investiment potrivit. Rezultatul nu este nici APR, nici o dezvăluire reglementată a produsului.
Calculatorul de creștere compusă îți permite să inspecionezi separat ipotezele privind contribuțiile și timing-ul. Ghidul de randament realexplică o altă ajustare distinctă: un sold modelat după comisioane nu este la fel ca puterea sa de cumpărare sau valoarea sa după impozitare.
Compară programele folosind aceeași convenție
Fiecare creștere lunară și taxa de comision se rotunjesc înainte de calcularea următorului sold. De aceea, bilanțul final se conciliază ca sold inițial + contribuție + creștere brută − taxă. Soldul său fără taxe poate diferi ușor de un calculator separat care ține soldurile nerotunjite intern.
Schimbarea de la încasare echivalentă lunară la încasare la sfârșitul anului modifică baza taxelor și datele, mai ales când sunt adăugate contribuțiile. Compară elemente similare cu elemente similare și inspectează programul de încasare ales înainte de a trata o diferență ca dovadă despre un cont real.
Întrebări frecvente
Comisionul se scade direct din randamentul anual?
Nu. Modelul aplică întâi creșterea brută, adaugă depunerile la momentul ales, apoi percepe comisionul selectat pentru active. Simpla scădere a procentelor ar ascunde această ordine de calcul.
De ce efectul asupra soldului diferă de comisioanele plătite?
Comisioanele elimină banii care, altfel, ar fi rămas în calculele ulterioare de creștere. Compararea soldului final include acest efect ulterior.
Modul de final de an încarcă pentru un an incomplet final?
Nu. Încarcă la proiecțiile lunare 12, 24 și așa mai departe, fără o acumulare parțială sau o proratare la finalul anului. Un produs real ar putea folosi reguli diferite.
Estimare educațională bazată pe ipotezele menționate. Taxele, impozitele, ratele care se schimbă și circumstanțele individuale pot modifica un rezultat. Acesta nu este sfat financiar personalizat. Citește dezvăluirea de estimare.